Finanzierung durch einen Ratenkredit
Mit einem Ratenkredit Wünsche erfüllen
Jeder Mensch hat Träume und Wünsche, die er gerne verwirklichen möchte. Meistens benötigt man für diese Dinge Geld, ob man nun ein Auto oder neue Möbel kaufen will. Hat man das Geld für diese Anschaffungen nicht vorher angespart, kann ein Ratenkredit die ideale Lösung sein. Als Raten- oder Konsumentenkredit bezeichnet man im allgemeinen ein Darlehen, dass vom Kreditgeber einmalig ausgezahlt wird. Die Rückzahlung erfolgt dann durch den Kreditnehmer in monatlichen Raten, deren Konditionen vorher festgelegt werden.
Vor der Kreditaufnahme empfiehlt sich ein gründlicher Vergleich verschiedener Kreditinstitute, wobei nicht nur der Nominalzinssatz für die Entscheidung maßgeblich sein sollte. Das wichtigste Kriterium ist der effektive Jahreszins, der die Gesamtbelastung des Kreditnehmers pro Jahr gemessen an der Kreditsumme wiedergibt. Hier fließen auch die Bearbeitungsgebühr oder eventuelle Provisionen ein, die von Bank zu Bank unterschiedlich ausfallen können. Nicht jedoch zum Beispiel Kosten die in Form einer Restschuldversicherung anfallen. Grundsätzlich sind alle Kreditinstitute dazu verpflichtet nach der Preisangabenverordnung (PangVO) den effektiven Jahreszins für die Inanspruchnahme eines Kredites anzugeben.
Welche Sicherheiten fordern die Banken bei einem Ratenkredit ?
Bevor sie sich für einen Ratenkredit entscheiden, sollten sie prüfen, welche Sicherheiten das Kreditinstitut für die Erteilung eines Darlehens fordert. Normalerweise reicht bei kleineren Kreditsummen die Vorlage ihrer letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen aus. Dies ist für den Kunden der einfachste Weg. Bei größeren Anschaffungen kann eine Sicherheit, z. B. der Fahrzeugbrief oder ähnliches gefordert werden.
Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit ist außer den Gehaltsabrechnungen auch die Vorlage aller persönlichen Daten nötig, das heißt, man muss sich gegenüber der Bank legitimieren und sollte nachweisen können, dass man volljährig ist und sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet. Bei jedem Kreditantrag wird dem Kreditinstitut außerdem per Unterschrift die Erlaubnis zur Prüfung der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung)- Einträge erteilt. Bei der Schufa sind die Daten aller Kontoinhaber über die Girokonten und Ratenkredite gespeichert um Missbrauch zu verhindern.
Das Kreditinstitut prüft, ob man aufgrund der Einkommensverhältnisse und regelmäßigen Belastungen wie Miete, Versicherungen oder Unterhalt in der Lage ist, den Kreditbetrag zurückzuzahlen. Es empfiehlt sich, diese Rechnung vor dem Kreditantrag einmal selbst anzustellen, indem man die regelmäßigen Einnahmen den laufenden Ausgaben gegenüberstellt.
Restschuldversicherung - Sinnvoll oder nicht ?
Bedenken sollte man bei dieser Rechnung auch, was passiert, wenn durch Krankheit oder einen Unfall das regelmäßige Einkommen weniger wird. Für diesen Fall kann man sich durch eine Restschuldversicherung absichern. Die Restschuldversicherung funktioniert im Prinzip wie eine Risikolebensversicherung und übernimmt im Versicherungsfall die Weiterzahlung der monatlichen Raten oder zahlt die Restsumme des Ratenkredites in einer Summe zurück. Vorsicht: nicht jede RSV zahlt bei Arbeitslosigkeit, hier sollte man genau prüfen!
Die Laufzeit von einem Konsumentenkredit (z.B. Autokredit) legt man bei Abschluss den Kreditvertrages fest. Sie wird unter anderem bestimmt durch die Höhe der monatlichen Raten in denen der Kredit zurückbezahlt wird. Meist liegt die Laufzeit zwischen 12 und 72 Monaten. Oft gibt es auch die Möglichkeit den Kredit durch Sondertilgungen vor Ende der regulären Laufzeit zurückzuzahlen, hier sollte man aber die Bedingungen des Kreditvertrages genau beachten.
Text: Thomas Meyer - Artikel vom: 03.02.2007