Finanzierungsgrundsätze für Annuitätendarlehen
Die Klassiker der Bankenwelt
Infolge der Langfristigkeit einer Immobilienfinanzierung ist eine sorgfältige Ermittlung des freien monatlichen Einkommens erforderlich. Als Grundlage wird das nachhaltige monatliche Nettoeinkommen, die Kosten für den Lebensunterhalt, die derzeitige Miete und mindestens noch das derzeitige Sparverhalten ermittelt. Dann gilt es die Finanzierungsregeln zu beachten. Als bronzene Finanzierungsregel bezeichnet man etwa 20% Eigenkapital und die monatliche Belastung beträgt nicht mehr als 50% des zur Verfügung stehenden Einkommens.
Nach welche Finanzierungsregeln sollten eingehalten werden?
Die silberne Finanzierungsregel besagt etwa 30 % Eigenkapital und eine monatliche Belastung von nicht mehr als 40 % des frei verfügbaren Einkommens. Die goldene Finanzierungsregel besagt, das etwa 30 % Eigenkapital und nicht mehr als 30 % Belastung des frei verfügbaren Einkommens als Aufwendungen anfallen sollen. Durch die niedrige Zinsphase ist es vielen Menschen nun möglich diese Regel evtl. zu unterschreiten. Wenn der Kaufpreis inkl. Nebenkosten nicht das Wertgutachten übersteigt, sind Finanzierungsinstitute schon mal bereit eine so genannte 100 % Annuitätenfinanzierung zu genehmigen.
Dann muss aber wirklich professionell der exakte Rahmen ermittelt werden. Eine Überprüfung ob die Möglichkeit für staatliche Fördermittel besteht. Häufig kann über die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ein verbilligtes Darlehn über die Hausbank beantragt werden. So kann das Annuitätendarlehen geringer ausfallen. Annuitätendarlehen sind in der Regel zwischen 10 und 20 Jahre festgeschrieben. Bei einer Hausfinanzierung oder Baufinanzierung muss auch die neue Situation für den bestehenden Versicherungsschutz überprüft werden. Anpassungen sind häufig notwendig.
Mit Annuitätentilgung gleichbleibende Monatsrate
Wie verändern sich die eigenen Ausgaben in den nächsten Jahren? Wie genau ist dieser Punkt kalkulierbar? Deshalb wählen die meisten Menschen ein Darlehn mit Annuitätentilgung. So ist über die gesamte Laufzeit die meist monatliche Rate gleich bleibend. Die Tilgung beträgt mind. 1%. Gern werden 2% gewählt, damit die gesamte Tilgung nach ca. 25 Jahren (je nach Zinssatz unterschiedlich) beendet ist. Um einen wirklich günstigen Annuitätenklassiker am Markt zu finden, ist es ratsam einen unabhängigen Experten zu Rate zu ziehen, da die Hausbank oder Versicherung nur Ihre eigenen Tarife anbietet.
Text: Robert Jacobi - Artikel vom: 18.11.2006